Manfaat Credit Scoring Untuk Calon Kreditur yang Ingin Meminjam di P2P Lending

Dear Teman,

Siapa yang sudah merasakan dampak resesi tahun ini? Harga barang semakin mahal, pekerjaan sulit, banyak yang berhutang di pinjaman online. Ya, Awal tahun ini memang diawali dengan bayang-bayang resesi ekonomi dunia yang konon akan kita alami di tahun 2023. Hal ini ditandai dengan prediksi para ahli ekonomi yang menyebutkan bahwa dunia sedang mengalami perlambatan ekonomi karena pertumbuhan ekonomi dunia tahun 2023 diperkirakan hanya 2.9%. Jumlah yang memprihatinkan karena tren pertumbuhan ekonomi jangka panjang adalah 3.8%. Tak disangka, setelah pandemi covid usai, kita dihadapkan dengan masalah baru yaitu resesi ekonomi global. 

Baca Juga: Tips Dapat Modal Usaha 

Teknologi AI Credit Scoring untuk UMKM

Prediksi ini terbukti di tahun 2023, di mana para pelaku usaha mulai merasa was-was karena naik drastisnya harga bahan, rendahnya ekspor hingga dimulainya PHK besar-besaran. Banyak perusahaan besar yang tersungkur dan akhirnya harus memutuskan hubungan kerja dengan para karyawannya.

Masyarakat mulai merasakan dampak resesi ekonomi dunia ini dengan naik drastisnya harga barang pokok dan kesulitan mencari pekerjaan hingga dirumahkannya para pekerja oleh perusahaan. Blogger dan penulis pun mulai merasakan dampaknya. Job nulis semakin sulit didapat, juga menerbitkan buku butuh waktu lebih lama karena penerbit mengurangi buku yang diterbitkan.

Tapi, jangan menyerah. Walaupun di saat sulit, selalu ada harapan. Alhamdulillah, kita berhasil melalui pandemi covid dengan baik. Resesi ekonomi atau perlambatan ekonomi ini Insya Allah bisa kita lalui juga dengan selamat.

Sebagai penulis, aku takkan menyerah. Walaupun dunia penerbitan saat ini belum sepenuhnya normal aku tetap berkarya dan berusaha. Saat ini, aku menjalankan usaha menulis online Ruang Aksara dari rumah. Usaha ini dimulai sejak awal pandemi tepatnya Juli 2020. Selain untuk mengisi waktu di rumah, karena kita semua harus stay at home.

Aku juga Ingin berbagi ilmu menulis secara daring. Ruang Aksara yang menyediakan layanan seperti kelas menulis daring berbagai tema, mengisi kelas menulis di komunitas atau lembaga secara daring atau tatap muka, kelas privat menulis dan banyak lagi lainnya. 

Baca Juga: Cari Modal Usaha 

Membuka kelas online Ruang Aksara

Kelas menulis yang telah kuadakan diantaranya kelas menulis cerita perjalanan, kelas menulis cerita lucu, kelas blog untuk pemula hingga kelas copywriting. Aku juga menggandeng beberapa teman untuk mengisi kelas menulis yang kuadakan di Zoom.

Akhir tahun ini, aku ingin membuat proyek kelas menulis cerita inspiratif untuk peserta umum yang dilanjutkan dengan membukukan tulisan karya para peserta. Namun salah satu kendalanya adalah modal untuk menerbitkan buku tidaklah sedikit. Setidaknya dibutuhkan Rp10.000.000. Untuk itu, aku memutar otak bagaimana mendapatkan modal usaha yang kubutuhkan.

Apa itu modal usaha? Modal usaha adalah semua hal yang dimanfaatkan untuk menunjang proses kerja suatu bentuk usaha. Jenisnya bisa berupa materi atau tenaga.modal dalam bentuk uanh bisa digunakan untuk mengurus perizinan usaha, menyewa tempat usaha atau membeli bahan baku, misalnya. Sedangkan modal berupa tenaga adalah kemampuan seseorang dalam menjalankan usahanya.

Ada beberapa cara untuk mendapatkan modal usaha.

1.       Dari dana pribadi

Modal usaha kita ambil dengan merogoh kocek pribadi. Sayangnya, dana pribadi berupa tabunganku sudah menipis karena digunakan untuk modal awal menjalankan Ruang Aksara misalnya untuk pembuatan web, sewa Zoom dan membayar para mentor dan lainnya.

2.       Menjual aset pribadi

Kalau kamu punya perhiasan emas atau logam mulia, kendaraan pribadi seperti mobil atau motor, kamu bisa menjualnya atau menggadaikannya. Hasilnya bisa dijadikan modal usaha.

3.       Mencari relasi bisnis

Kamu bisa menggandeng rekan bisnis jika dirasa menjalankan usaha sendiri terlalu berat.     Tentu saja, rekan bisnis yang kamu butuhkan adalah yang punya visi dan misi sama denganmu agar kerjasama ini berhasil. Kamu harus berdiskusi panjang dengan calon rekanmu tentang ide bisnis yang akan kalian jalankan bersama-sama.

4.       Mengajukan pinjaman ke bank

Kamu bisa meminjam ke bank baik dengan kredit tanpa agunan atau kredit dengan agunan. Ingat, kredit tanpa agunan bunganya akan lebih besar. Kamu harus menentukan berapa besar dana yang kamu butuhkan dan berapa besar cicilan yang sanggup kamu bayarkan setiap bulan. Jangan sampai keteteran membayar cicilan ya.

5.       Meminjam di layanan P2P Lending

Kini meminjam modal usaha lebih praktis lagi. kamu bahkan tak perlu keluar rumah untuk mendapatkan modal usaha yang dibutuhkan. Kini kamu bisa menggunakan layanan P2P Lending sebagai pilihan mendapatkan modal usaha. P2P Lending ini adalah lembaga yang menghubungkan antara investor dengan pihak pelaku mikro yang membutuhkan dana melalui platform online yang menghubungkan investor dengan pelaku usaha langsung. Para investor akan mendapatkan bagi hasil dari dana yang mereka pinjamkan pada kita sebagai modal usaha.

Saat ini, banyak sekali perusahaan memiliki lini peer to peer lending dan bisa bertransaksi via aplikasi dan situs web. Tapi, jangan mudah tergiur penawaran modal ini. Pastikan kamu memilih jasa P2P Lending yang terjamin kredibilitasnya dan telah terdaftar di OJK untuk mencegah hal-hal yang tak diinginkan. Misalnya saja, bunga yang mencekik leher hingga ditagih cicilan kredit secara kasar oleh perusahaan P2P Lending ilegal. Seram, kan! 

Kelebihan meminjam dana di perusahaan P2P Lending adalah biasanya kita bisa mendapatkan pinjaman dengan persyaratan yang relatif lebih mudah dibandingkan dengan meminjam ke bank. Hal ini cocok untuk para pelaku usaha kecil dan menengah atau UMKM.

Nah, ternyata untuk bisa mendapatkan investor yang akan berinvestasi pada usaha kita di P2P Lending, ada beberapa persyaratan yang harus kita penuhi. Saat kita mengajukan permohonan kredit pada sebuah lembaga, ada yang disebut Credit Score atau Skor Kredit. 

Credit Score adalah profil ekonomi berdasarkan kelayakan kredit untuk memudahkan kita mendapatkan produk keuangan yang tepat. Credit Score ini adalah sebuah sistem yang ditetapkan oleh lembaga pembiayaan untuk menilai kelayakan kita sebagai peminjam di lembaga tersebut. Semakin tinggi skor kredit kita, maka semakin rendah resiko yang kita miliki. Hal ini membuat lembaga pembiayaan lebih percaya kredibilitas kita sebagai peminjam dan lebih mudah memberikan pinjaman modal usaha yang kita butuhkan.

Apa saja yang menjadi penilaian dalam Credit Score? 

Kita akan diminta berbagai data yang berhubungan dengan profil kita sebagai calon kreditur. Lembaga P2P Lending akan menganalisis riwayat transaksi kita apa saja, jenis kredit yang kita miliki dan apakah kita membayar cicilan tersebut tepat waktu. 

Sejak dulu, pihak lembaga akan melakukan proses Credit Score ini secara manual. Namun berkat kecanggihan teknologi AI yang mulai digunakan dalam bidang keuangan, kita mendapatkan kemudahan termasuk dalam menentukan nilai kredit kita.

Salah satu fintech yang telah memanfaatkan teknologi AI untuk menentukan Credit Score peminjam adalah Amartha. Amartha adalah sebuah fintech lending yang berdiri sejak tahun 2010. Fintech lending ini mempertemukan para pendana dan peminjam yang butuh modal secara online. Tidak seperti proses peminjaman secara tatap muka, proses fintech lending lebih mudah dan cepat. Masyarakat makin dimanjakan dengan perkembangan teknologi internet.

Amartha meningkatkan pemberdayaan UMKM perempuan 

Tidak seperti fintech lending lain, Amartha menyasar pendanaan untuk UMKM, para perempuan, dan juga para petani di daerah pelosok desa. Visi misi Amartha adalah mewujudkan kesejahteraan bersama lewat pembangunan infrastruktur keuangan digital bagi ekonomi akar rumput. Kini Amartha tumbuh sebagai perusahaan teknologi yang membangun ekosistem keuangan mikro sehingga lebih terhubung dengan ekonomi digital yang berkembang pesat melalui permodalan, investasi dan layanan pembayaran. 

Amartha ingin memajukan ekonomi piramida bawah dengan meningkatkan daya saing kewirausahaan mikro dan kecil. Dengan demikian, mereka berusaha memberdayakan lebih banyak UMKM perempuan, menciptakan lapangan kerja dan membangun pertumbuhan ekonomi yang lebih inklusif. 

Dulu, Amartha melakukan penilaian usaha dan menentukan Credit Score calon peminjam secara manual. Nah, sejak tahun 2022 Amartha meluncurkan ascore.id, yaitu layanan penghitungan Credit Score yang memanfaatkan teknologi AI dalam mengukur profil risiko calon peminjam. Penggunaan teknologi artificial Intelligence yang sedang hits saat ini ternyata bisa diterapkan dalam dunia keuangan diantaranya melakukan penghitungan nilai risiko dan perhitungan bunga pinjaman untuk menentukan Credit Score.

Hebatnya lagi, kita sebagai pelaku usaha yang ingin meminjam dana usaha dari Amartha bisa memanfaatkan fitur ini untuk mengecek nilai profil risiko dan melakukan simulasi penentuan skor kredit kita lewat berbagai layanannya. 

Jadi, sebelum mengajukan permohonan kredit, kita bisa mengetahui kemampuan kita dalam melakukan pembayaran cicilan kredit. Jadi, tak ada lagi yang namanya pelaku usaha atau UMKM yang keteteran dalam membayar cicilan kreditnya dan meyebabkan kredit macet.

Dengan pemanfaatan teknologi AI ini, Amartha berharap akan lebih banyak bekerja sama dan menyalurkan kredit untuk para UMKM dan pelaku usaha di Indonesia. Resesi ekonomi, apa itu? Masyarakat Indonesia akan bersatu padu agar bisa sukses bersama-sama melewati tantangan kali ini. semangat! 

Sumber Foto: Pixabay.com